裕信银行探索加密货币托管与代币化投资基础设施

UniCredit 银行正在探索数字资产基础设施技术提供商，涵盖加密货币交易、托管、代币化投资产品以及基于稳定币的固定收益证券。这家意大利银行的讨论仍处于早期阶段，目前尚未确定提供商，也未披露服务上线时间表。随着大型银行越来越多地从有限的区块链试验转向面向客户的交易、托管和支付产品，UniCredit 展开了此次探索。

UniCredit 探索数字资产基础设施范围

UniCredit 正在考虑的领域包括数字资产经纪、加密货币托管、代币化投资产品，以及使用稳定币的固定收益证券。该项目表明，UniCredit 正在研究能够让其在现有银行业务中提供数字资产服务的基础设施，而不是完全依赖外部加密货币平台。

正在评估的产品范围包括加密货币托管和经纪业务，以直接接触成熟的数字资产；而代币化投资和以稳定币为基础的固定收益产品，则将使该银行更接近围绕传统金融产品发展起来的机构级代币化市场。技术提供商的选择将十分重要，因为托管、结算和合规要求与传统证券所采用的要求存在显著差异。

基于稳定币的固定收益证券支持区块链结算

纳入基于稳定币的固定收益证券，表明其用途不只是让客户买入并持有加密货币。稳定币可作为代币化证券的结算资产，使支付和转账能够在区块链基础设施上进行，而不受传统银行营业时间的限制。

结合代币化债券或其他固定收益工具，稳定币可以缩短结算时间，并让资产和现金通过同一数字基础设施流转。对于银行而言，托管安排必须保护私钥和客户资产，而交易系统则需要围绕执行、流动性、市场准入和监管报告设置控制措施。将这些功能整合进银行现有的合规和风险系统，可能需要专业基础设施，而不是简单连接到加密货币交易所。

U.S. Bank（美国合众银行）、渣打银行和莱乌米银行扩大数字资产服务

随着大型银行越来越多地转向面向客户的数字资产产品，UniCredit 展开了此次探索。U.S. Bank（美国合众银行）本周使用其专有的 USBDC 稳定币完成了一笔实时跨境支付，测试稳定币支付与现有存款和结算基础设施的结合。

渣打银行于 9 月 3 日在阿拉伯联合酋长国为机构客户推出比特币和以太币现货交易，此举建立在其于 2024 年 9 月在该地区推出的数字资产托管服务之上。在以色列，莱乌米银行与 Galaxy Digital 合作，准备通过其投资平台提供比特币、以太币和 Solana 交易，该服务预计于 2027 年初上线。

这些项目体现了不同的银行策略：一些机构专注于稳定币支付，另一些专注于托管和机构交易，还有一些将加密货币直接整合进现有投资平台。能够结合托管、经纪、代币化投资和稳定币结算的平台，将为 UniCredit 提供基础设施，使其能够在单一受监管的银行环境中支持多项数字资产业务。

常见问题

UniCredit 正在探索哪些数字资产服务？

UniCredit 正在探索数字资产经纪、加密货币托管、代币化投资产品，以及使用稳定币的固定收益证券。这家意大利银行的讨论仍处于早期阶段，目前尚未确定提供商，也未披露时间表。

其他银行如何拓展数字资产业务？

U.S. Bank（美国合众银行）本周使用其 USBDC 稳定币完成了一笔跨境支付。渣打银行于 9 月 3 日在阿联酋为机构客户推出比特币和以太币现货交易。莱乌米银行与 Galaxy Digital 合作，准备提供加密货币交易，预计于 2027 年初上线。