上海金融监管局于 2026 年 9 月 14 日发布新指引，以提升银行业和保险业科技金融服务的质量和效率。指引强调在金融服务领域部署人工智能、区块链和量子计算。随着上海巩固其作为长三角国际科技创新中心的地位，监管机构旨在提升金融科技服务的数字化、智能化运营水平。
上海监管机构要求在银行和保险业务运营中部署 AI、区块链
指引推动金融机构建设企业级 AI 平台，并将大数据、区块链、物联网和量子计算应用于产品开发、业务决策和风险管理。鼓励符合条件的银行和保险公司将前沿技术嵌入核心业务。监管机构呼吁机构从传统的金融指标评估转向以科技创新能力为核心的评估模式。银行和保险公司应利用科技金融专用数据库和上海科技创新积分体系，构建专业化评估框架，准确描绘科技人才和科技型企业画像，从而加快定制化金融产品的推出。监管机构强调负责任创新：机构必须加强 AI 的安全应用，强化数据和网络安全保护，管理与数据、模型和算法相关的风险，并保护消费者隐私。
指引推出覆盖科技企业生命周期的信贷和保险产品
指引概述了多层次服务架构，旨在同时覆盖科技生命周期和企业生命周期。在信贷方面，银行应扩大对研发和科研成果商业化的差异化支持，增加对小型企业和硬科技企业的首贷、无抵押贷款以及中长期贷款，并提高续贷比例。对于现金回收周期较长企业的流动资金贷款，符合条件的可最长延期五年。在保险方面，指引要求推出覆盖完整创新链的产品，包括研发责任保险、中试保险、知识产权保险，以及科技成果转化损失保险。应为科技驱动型中小企业开发标准化、低成本的保障方案。鼓励保险公司参与长期投资试点，将资金投向聚焦战略性新兴产业和硬科技的创业投资基金、股权基金和并购基金。该框架将银保合作机制制度化，把政府部门、行业协会、科技园区和投资基金纳入协调生态，提供接力式的股权、信贷、债券和担保服务。框架推进知识产权金融综合试点，扩大质押融资，并探索知识产权支持的证券化产品和服务信托。金融监管局强调风险控制：机构必须为科技企业建立独立的信用评估体系，在风险识别和贷后监测中应用 AI 和大模型，并将风险管理嵌入整个业务流程。
常见问题
上海金融监管局于 2026 年 9 月 14 日宣布了什么？
上海金融监管局发布了新指引，旨在提升全市银行业和保险业科技金融服务的质量和效率，并重点强调在金融服务领域部署人工智能、区块链和量子计算。
监管机构为何要求银行和保险公司部署前沿技术？
监管机构要求金融机构将 AI、区块链、大数据、物联网和量子计算嵌入核心业务，以提升金融科技服务的整体数字化、智能化运营水平，并支持上海建设长三角国际科技创新中心。
指引要求推出哪些类型的金融产品？
指引要求推出面向科技企业的信贷产品，包括首贷、无抵押贷款、中长期贷款和续贷，以及覆盖研发责任、中试、知识产权和科技成果转化损失的保险产品。
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