韩国金融监管机构在5年内未对总额达200万亿韩元的养老基金进行联合检查

据民主党议员朴相赫从金融委员会和金融监督院获得的数据，尽管韩国金融当局拥有相关法定权限，但过去 5 年来从未对养老基金和互助协会开展联合检查。监管缺位使超过 200 万亿韩元的资产处于监管盲区，监督职责分散在负责监管各个互助协会的不同部门之间。由于部门壁垒，以及各监管部门倾向于自行监管，这一缺口持续存在，导致金融当局的联合检查权限实际上处于闲置状态。互助协会按照类似保险的原则运营，会员缴纳保费，以覆盖约定事件造成的损失；然而，由于现行法律并未将互助协会认定为金融机构，因此它们不受金融监管部门的直接监管。

《保险业法》赋予金融当局但从未行使的联合检查权限

《保险业法》赋予金融委员会向负责监管互助协会的中央行政机关请求开展财务健全性协商的权限。该法第 2 条规定，“收到请求的人除非有正当理由，否则应当遵从请求”，由此形成了监管部门无法拒绝金融委员会请求的制度安排。据提交给国会政策委员会的数据，尽管存在这一法律框架，金融委员会从未行使过这项协商权限。金融监督院在回复中确认：“自 2021 年 6 月以来，没有通过协商请求对互助业务开展联合检查的记录。”各部门继续直接负责监管：产业通商资源部监管韩国贸易保险公社，教育部监管韩国教师信用合作社，国防部监管军人互助协会。

审计院揭露互助协会中的贿赂和亏损案件

审计院关于“主要养老基金另类投资运营和管理现状”的报告揭露了多起互助协会资产管理不当行为。一名建筑工人互助协会董事在投资一只规模为 300 亿韩元的西班牙物流资产基金时，通过一家借名公司从当地经纪商处收受了 200,000 欧元（约 2.6 亿韩元）。军人互助协会在知悉其子公司提供了鲁莽的项目融资担保后仍未采取措施，造成 367 亿韩元损失；证据还显示，存在上下级关系的高管有隐瞒行为。金融委员会在回应审计结果时表示：“尚未收到审计院提出的任何后续措施请求，例如接受审计或发出通知。”金融监督院回应称：“对互助协会的监督责任和权限属于各中央行政机关（监管部门）。”

资产管理人员在缺乏监管的情况下完成超过 72,000 笔股票交易

据审计报告，在 7 家互助协会的 328 名资产管理高管和员工中，有 154 人进行了 72,119 笔股票交易。其中，7 家协会中的 3 家完全没有交易限制规定，4 家协会没有对现有规定的遵守情况进行合规检查。这些发现凸显了负责管理协会资产的员工在个人交易活动方面存在内部控制漏洞。金融当局在审计披露这些交易行为后，没有采取任何后续监管措施。

金融委员会和金融监督院称未收到审计后续措施请求

金融委员会在有关审计后续措施的回复中表示：“尚未收到审计院提出的任何后续措施请求，例如接受审计或发出通知。”金融监督院强调：“对互助协会的监督责任和权限属于各中央行政机关（监管部门）。”议员朴相赫表示：“由于互助协会履行类似保险公司的金融机构职能，并运营来自公众和工会成员的资金，金融当局的作用同样重要。有必要让金融当局积极行使已经确立的权限，以提高管理和监督的有效性。”

常见问题

为什么韩国金融当局过去 5 年没有对互助协会开展联合检查？

尽管根据《保险业法》，金融委员会拥有向监管部门请求开展财务健全性协商的法定权限，但由于部门壁垒以及各监管部门倾向于自行监管，联合检查一直未能开展。据金融监督院数据，金融委员会至少自 2021 年 6 月以来从未行使过这项协商权限。

审计院在互助协会中发现了哪些不当行为？

审计院披露，一名建筑工人互助协会董事在投资西班牙物流基金期间，通过一家借名公司收受了 200,000 欧元（约 2.6 亿韩元）；军人互助协会则因其子公司提供鲁莽的项目融资担保而造成 367 亿韩元损失。此外，7 家协会的 328 名资产管理人员中有 154 人进行了 72,119 笔股票交易，其中 3 家协会没有交易限制，4 家协会没有进行合规检查。