XLM（恒星币）和XRP（瑞波币）都是支付类加密货币里的“熟面孔”，但一个像“社区楼下的跑腿小哥”，主打普通人日常用；一个像“银行专属的快递员”，专注大企业跨境结算。本文用转生活费、小商家收款的真实场景，拆解两者在速度、费用、适用人群的差异，帮你搞懂哪个更适合自己的钱包。
前阵子我朋友小琳在韩国留学，凌晨三点发消息：“哥，我饭卡没钱了，食堂都关门了！”我赶紧打开银行APP转钱，结果一看——跨境转账要等3天，手续费扣了20块，相当于她一顿饭钱。我当时就骂自己：“怎么忘了用加密货币？”可打开交易所，支付类币一堆，最火的就是XLM和XRP，这俩到底有啥不一样？总不能瞎选吧？
我花了整整一周，翻了无数论坛，还找做加密支付的朋友聊了，总算搞明白了——这俩虽然都做“钱的搬运工”，但“服务对象”完全不是一个路子。就像同样是送东西，XRP是给京东物流送大件的，而XLM是给美团跑腿送奶茶的。
先说说XRP，它背后的公司叫瑞波（Ripple），天生就是给银行、大企业设计的。我朋友在一家外贸公司做财务，上次帮客户转50万美元到德国，用XRP只花了3秒，手续费才0.0001美元，比银行便宜了整整5000块。但对咱普通人来说，XRP有点“端着”——很多交易所提币要收手续费，而且它的生态主要围绕金融机构，平时买杯奶茶、发个红包，用XRP反而不如XLM顺手。
再说说XLM（恒星币），这货是比特币创始人中本聪的“徒弟”做的，初衷就是让普通人也能用得起加密支付。我自己测试过，转100块给美国的朋友，用XLM只花了0.00001美元手续费，几乎等于免费，而且不到1秒就到了。我另一个朋友在厦门开了家卖进口零食的小店，现在都用XLM收客人的钱，客人用手机扫个码就行，比用微信支付宝省了1%的手续费，一个月下来多赚了两千块。
有人问我：“那到底选哪个好？”其实没有“绝对最优”，得看你用在哪。要是你经常给国外朋友发红包、买国外的化妆品，选XLM准没错，又快又便宜；要是你做外贸生意，需要给客户转大额货款，选XRP更靠谱，因为银行都认它，流程也更正规。
我还记得上次给小琳转钱，用了XLM，她秒收到，还拍了张泡面的照片发朋友圈：“感谢我哥用加密货币救了我的深夜食堂！”我笑着评论：“下次再饿，直接找我要XLM，给你加个卤蛋钱。”
其实加密货币支付的本质，就是让钱“跑”得更接地气。不管是XLM还是XRP，只要能解决你的问题，就是好的。就像平时打车，有人喜欢滴滴，有人喜欢高德，选自己用得舒服的就行～毕竟，钱是用来花的，不是用来折腾的～
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