现代资本利用 AI 信贷模型将逾期率降至 0.82%

据金融业消息人士 2 日透露，截至 6 月末，Hyundai Capital 将逾期率降至 0.82%，较上一季度的 0.83% 下降 0.01 个百分点。该公司自去年第二季度录得 0.94% 以来，已连续一年将逾期率维持在 1% 以下，并将这一降幅归因于人工智能驱动的替代信用评估模型，以及汽车融资中车辆抵押率的提高。这一表现与韩国整体金融业逾期率上升的趋势形成鲜明对比。银行、保险公司和信用卡公司均因经济复苏延迟削弱中小企业及个体经营者的偿付能力而出现逾期率上升。

Hyundai Capital 逾期率下降，行业整体却上升

截至 6 月末，Hyundai Capital 的逾期率为 0.82%，比资本行业平均水平低约 1.5 个百分点，也比逾期率超过 1% 的地方银行低约 0.5 个百分点。同一时期，韩国国内银行的逾期率从年末的 0.50% 上升至 0.56%，增加 0.06 个百分点。信用卡公司的逾期率上升 0.02 个百分点，储蓄银行上升 0.38 个百分点，保险公司上升 0.24 个百分点。逾期率增幅主要集中在企业贷款领域。经济复苏延迟导致中小企业和个体经营者的偿付能力恶化，同时脆弱借款人的资不抵债问题也日益严重。

自 2022 年起利用人工智能信用评估模型分析替代数据

Hyundai Capital 目前利用人工智能分析包括韩国金融电信与清算机构数据、信用卡使用模式在内的替代信息。人工智能系统会评估客户的消费习惯和近期金融活动，以判断仅凭过往贷款记录难以确认的偿付能力。该系统于 2022 年首次应用于个人贷款和二手车融资产品，去年进一步扩展至包括分期付款和租赁产品在内的汽车融资领域。

人工智能模型改变了传统的信用评分方式。传统方式通常会根据客户的偿付能力和信用信息进行统一评分或排序，再将结果转换为等级；人工智能模型则能够解决部分具有足够偿付能力的中低信用客户因传统评估方式而获得不利评价的问题。

提高车辆抵押率与保守的 PF 实盘策略

在发放新车、二手车和汽车抵押贷款等汽车融资贷款时，Hyundai Capital 将车辆抵押率设定得高于以往，并根据风险评估结果调整现有贷款客户的抵押标准。该公司的房地产项目融资组合以相对稳定的主 PF 为核心，其中主 PF 占组合的 98%。优先级份额占 88%，首尔及首都圈项目占 86%。

Hyundai Capital 一名官员表示，转向利用替代信息的人工智能模型能够精准评估实际偿付能力，并扩大金融服务的客户基础。

常见问题

截至 6 月末，Hyundai Capital 的逾期率是多少？

截至 6 月末，Hyundai Capital 的逾期率为 0.82%，较上一季度的 0.83% 下降 0.01 个百分点。该公司自去年第二季度录得 0.94% 以来，已连续一年将逾期率维持在 1% 以下。

Hyundai Capital 的人工智能信用评估系统如何运作？

该人工智能系统分析包括韩国金融电信与清算机构数据、信用卡使用模式在内的替代信息，以评估客户的消费习惯和近期金融活动。该系统于 2022 年首次应用于个人贷款和二手车融资，去年扩展至汽车融资产品，在传统贷款记录之外评估客户的偿付能力。