韩国银行在监管收紧之际拒绝了19.7%的高信用贷款申请

KB国民银行、新韩银行和NH农协银行今年上半年拒绝了信用评分为901-1000分的借款人提交的19.7%信用贷款申请，数据由国会议员Seo Il-jun办公室提供。拒绝率从2021年的6.6%上升至近三倍。这一增幅源于李在明政府实施的贷款限制以及信用评分膨胀；截至今年第一季度，48.1%的借款人信用评分超过900分。如今，即使面对高信用申请人，银行也会采用更严格的审核标准，包括考察收入水平、总借贷和过往逾期记录。

今年上半年银行拒绝五分之一的高信用贷款申请

今年上半年，三大银行收到信用评分为901-1000分的借款人提交的896,110份信用贷款申请，并拒绝了其中的176,725份，Seo Il-jun办公室提供的数据显示。在评分最高的951-1000分申请人中，银行拒绝了568,968份申请中的100,415份，拒绝率为17.6%。友利银行和韩亚银行未提供可比的拒绝数据，因此未计入统计。

同期，评分为851-900分的借款人在三家银行的申请拒绝率为29.5%。评分在801-850分范围内的申请人，拒绝率接近40%。评分低于600分的借款人，十份申请中有九份遭到拒绝。

信用评分膨胀推动48.1%的借款人超过900分

信用评分膨胀显著扩大了高信用借款人群体。NICE信用信息公司向国会议员Lee Heon-seung提交的数据显示，今年第一季度，48.1%的借款人信用评分超过900分，高于2020年的40.8%。五年间增加7.3个百分点，削弱了单独依靠信用评分进行预测的价值。

一名银行官员表示，过去的贷款审批流程主要依赖信用评分和监管合规检查，但当前流程会更加严格地审查收入、总借贷以及过往逾期记录。

不同信用评分区间的利率介于4.35%至9%之间

截至去年6月底，五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）向信用评分为951-1000分的借款人收取的无担保贷款平均利率介于4.35%和4.88%之间。评分在800分左右的借款人每年支付5%中段的利率，而评分为700分的借款人支付6-7%的利率。一些评分低于600分的借款人，利率最高达到9%。

较低信用等级的利率差距进一步扩大。在五家银行中，评分达到951分以上的借款人所面临的最高和最低利率相差0.52个百分点，而评分低于600分的借款人面临3.07个百分点的利差，是前者的六倍。

中低信用借款人面临40%的拒绝率和二级金融机构竞争

无法从银行获得贷款的借款人，包括被银行拒绝的高信用申请人，会争夺二级金融机构提供的贷款。在许多情况下，二级金融机构收取的年利率超过15%，而一级银行的利率为个位数。使用二级金融机构贷款的借款人还会面临额外的信用评分下调，进一步加剧融资困难。

常见问题

今年上半年韩国银行对高信用借款人适用的拒绝率是多少？
根据提交给国会议员Seo Il-jun办公室的数据，KB国民银行、新韩银行和NH农协银行今年上半年拒绝了信用评分为901-1000分的借款人提交的19.7%信用贷款申请。该比率较2021年的6.6%上升至近三倍。

2020年至今年第一季度，信用评分分布发生了怎样的变化？
提交给国会议员Lee Heon-seung的NICE信用信息数据显示，今年第一季度，48.1%的借款人信用评分超过900分，高于2020年的40.8%——五年间增加了7.3个百分点。

韩国银行针对不同信用评分范围收取怎样的利率？
截至去年6月底，韩国五大银行向信用评分为951-1000分的借款人收取的利率介于4.35%和4.88%之间。评分在800分左右的借款人支付5%中段的利率，评分为700分的借款人支付6-7%的利率，一些评分低于600分的借款人所面临的利率最高达到9%。