RBI 和 FIU-IND 审查包括 RedotPay 在内的离岸加密货币卡

印度储备银行（RBI）和印度金融情报机构（FIU-IND）正在审查离岸加密货币支付卡，这类卡允许居民在印度境内消费数字资产。据《经济时报》11 月 2 日报道，此次调查涉及包括 RedotPay 在内的国际金融科技服务商发行的预付卡，这些卡通过 Visa 和万事达卡支付网络运作。据两名知情人士透露，监管机构正在调查这些安排是否规避了印度的支付法规、外汇限制和反洗钱要求。印度一直在加强对海外加密货币服务提供商的监管，FIU-IND 于 9 月向 15 家虚拟数字资产服务提供商发出不合规通知。

近几日，有多名用户反映他们的卡在印度停止运作；据报道，他们访问某些服务商网站的权限也受到限制。消息人士称，当局正在与 Visa 和万事达卡沟通，但这两家支付网络和 RBI 均未公开证实这些磋商。尚未公布任何明确点名 RedotPay 的正式执法命令。

离岸加密卡引发 FEMA 和 KYC 担忧

这些卡允许用户使用数字资产为海外加密货币钱包充值，包括与美元挂钩的稳定币，并通过传统支付终端消费余额。客户购物时，离岸服务商会将相应的加密货币余额兑换为法币，使商家能够通过现有的银行卡基础设施收款。尽管底层资产存放在印度银行体系之外，这种安排仍可能让使用加密货币完成的购物看起来与普通借记卡交易无异。

据报道，部分卡的价格约为 40 至 50 美元，有效期为三年，并支持较高的交易限额。据称，用户曾用这些卡进行网上购物、手机充值、预订旅行和 ATM 取款。

此次审查是在班加罗尔的 Digital South Trust 开展研究之后进行的。该机构获得了一张由 RedotPay 发行、由 Visa 支持的虚拟卡，并于 8 月完成了印度境内的线上交易。随后，该机构将研究结果分享给印度当局。其创始人 Sudhakar Lakshmanaraja 担忧，部分离岸银行卡项目宣称身份验证要求有限，这可能削弱交易监控。

法律专家还指出，这可能涉及《1999 年外汇管理法》以及印度关于预付支付工具的规定。Ascentium India 的 Harshal Bhuta 表示，当境外托管机构自动将加密货币兑换成卢比时，离岸加密卡可能绕过国内支付授权要求。Khaitan & Co 的 Manavendra Mishra 指出，监管机构可以利用区块链分析调查代币所有权并识别可能的非法资金。不过，具体交易是否违反印度法律，取决于其结构及适用的监管义务。

稳定币支付扩张之际，印度加强监管

此次调查正值印度更广泛地加强对海外加密货币服务提供商监管之际。9 月，FIU-IND 向 15 家虚拟数字资产服务提供商发出不合规通知，其中包括 Weex、Blofin、Bitunix 和 ChangeNow。当局还要求限制对这些服务商网站和应用程序的访问。

根据印度的反洗钱框架，符合条件的数字资产服务提供商必须在 FIU-IND 注册，并遵守客户身份验证、记录保存和可疑交易报告要求。这些义务可能适用于服务印度客户的离岸企业。此次审查还引发了有关税收的问题，因为使用加密货币支付的购物可能涉及应税数字资产转移，而交易并未经过印度境内的交易所。印度通常对虚拟数字资产转移所得征收 30% 的税，并另行适用预扣税要求。

与此同时，与稳定币挂钩的银行卡项目正在国际上扩张。Visa 报告称，截至 10 月，全球已有 225 多个与稳定币挂钩的银行卡项目；在 50 多个国家约 500 万张卡上，消费额同比增长超过 150%。其稳定币结算年化运行规模超过 250 亿美元，不过这一指标与消费者银行卡消费额并不相同。

对印度用户而言，眼下最关心的是离岸银行卡能否继续使用，以及服务受限时如何取用现有余额。对监管机构而言，问题在于通过国际银行卡网络运作的加密货币支付是否符合国内金融监管要求。在正式调查结果公布之前，不应将据报开展的审查解读为 RedotPay、Visa 或万事达卡已被确认违规。

常见问题

RBI 和 FIU-IND 在 11 月 2 日采取了什么行动？

《经济时报》于 11 月 2 日报道称，印度储备银行（RBI）和印度金融情报机构（FIU-IND）正在审查国际金融科技服务商（包括 RedotPay）发行的离岸加密货币支付卡，这些卡通过 Visa 和万事达卡支付网络运作。据两名知情人士透露，监管机构正在调查这些安排是否规避了印度的支付法规、外汇限制和反洗钱要求。

印度监管机构为什么要审查离岸加密卡？

监管机构正在调查离岸加密卡是否规避了印度的支付法规、外汇限制和反洗钱要求。法律专家指出，这可能涉及《外汇管理法》（1999 年）以及印度关于预付支付工具的规定。据 Digital South Trust 的 Sudhakar Lakshmanaraja 称，部分离岸银行卡项目宣称身份验证要求有限，这可能削弱交易监控。

离岸加密卡的价格和限额是多少？

据报道，部分离岸加密卡的价格约为 40 至 50 美元，有效期为三年，并支持较高的交易限额。据称，用户曾用这些卡进行网上购物、手机充值、预订旅行和 ATM 取款。