韩国将银行误售香港 ELS 的罚款下调至3000亿韩元

韩国金融当局正将针对银行误售香港H指数挂钩证券（ELS）拟处以的罚款下调至3000亿韩元区间的高位。金融服务委员会（FSC）计划于12月3日在小组委员会会议上审议处罚提案，并于12月4日在例行会议上提交。与金融监督院（FSS）6月提交的约6000亿韩元相比，此次下调考虑了金融机构之间罚款计算的公平性问题，以及金融消费者保护法生效后的初始宽限期内销售行为是否应计入罚款评估存在争议。KB Kookmin、Shinhan、Hana、NH Nonghyup 和 SC First Bank 五家银行因FSS检查发现误售行为而面临处罚。

FSC拟将罚款提案下调至3000亿韩元区间的高位

FSC正在讨论将罚款金额下调至3000亿韩元区间的高位，较FSS经过重新审议后于6月提交的约6000亿韩元减少30%以上。包括罚款在内的货币处罚总额预计约为4000亿韩元。FSC前一天（29日）召开了小组委员会会议，但没有讨论香港ELS处罚提案。如果在12月3日的小组委员会会议上就处罚金额达成最终一致，当局计划于当周作出结论。

五家银行因误售ELS面临处罚

KB Kookmin Bank、Shinhan Bank、Hana Bank、NH Nonghyup Bank 和 SC First Bank 是面临罚款的五家银行。香港ELS事件发生后，FSS最初将银行业的罚款总额定为4万亿韩元。去年11月，该金额减半至约2万亿韩元，并预先通知了各家银行。今年2月，FSS进一步将处罚提案金额降至1.4万亿韩元，随后提交给最终决策机构FSC。

宽限期内的销售行为成为罚款计算的核心争议

罚款下调的核心问题在于，金融消费者保护法生效后的初始宽限期内的销售行为是否应计入罚款评估。银行主张，这一时期的销售行为应排除在罚款计算之外，并援引FSC的暂不采取行动函决议；该决议称，法律生效后的最初六个月内，监管工作将侧重于指导。当局考虑到宽限期的设立目的，拟定了部分排除宽限期内销售行为的折中方案。此外，对于部分违规行为，处罚时效已经届满，行政罚款也在据此重新计算。

罚款金额低于最初评估的4万亿韩元

5月，FSC将提案退回，要求补充事实情况、适用法律及法律原则。随后，FSS经制裁审查委员会审议并进行额外审查，将金额下调至6000亿韩元。FSC一直在审议多种计算公式，以确保金融公司之间罚款计算的公平性。目前正在依据新拟定的公式讨论最终评估金额。包括行政罚款在内的各家公司具体货币处罚金额仍在进行最后协调。

FSC安排于12月3日至4日召开最终审议会议

FSC计划于12月3日召开临时议程审议小组委员会，审议香港ELS处罚提案，随后于12月4日在例行会议上提交该提案。如果处罚提案下月获批，持续已久的香港ELS误售相关处罚程序将告一段落。这距离FSS于2024年3月公布对11家香港ELS销售机构的检查结果已过去两年八个月。不过，银行仍有可能提起诉讼，反对相关处罚。

常见问题

韩国当局拟对误售香港ELS的银行处以多少罚款？

韩国金融当局正将拟处以的罚款下调至3000亿韩元区间的高位，低于FSS 6月提交的约6000亿韩元。包括行政罚款在内的货币处罚总额预计约为4000亿韩元。

FSC何时会对香港ELS银行罚款作出最终决定？

金融服务委员会计划于12月3日在小组委员会会议上审议处罚提案，并于12月4日在例行会议上提交。如果在12月3日的会议上达成一致，当局计划于当周作出结论。

韩国哪些银行因误售香港H指数ELS而面临罚款？

五家银行面临处罚：KB Kookmin Bank、Shinhan Bank、Hana Bank、NH Nonghyup Bank 和 SC First Bank。处罚源于FSS的检查；检查发现这些银行存在误售香港H指数挂钩证券的行为。