Anthropic在美国推出Claude个人理财功能测试版，追赶ChatGPT个人理财功能

Anthropic 于 11 月 5 日推出 Claude Personal Finance 美国测试版，允许付费用户通过 Plaid 连接银行账户与信用卡，并向 Claude 询问支出相关问题。根据公司说明，该功能目前仅向 Claude Pro、Max 与 Ultra 用户开放，Claude 只能进行只读的支出分析。

Claude Personal Finance 的功能与连接方式：Plaid 只读连接，可分析两年交易记录

根据 Anthropic 说明，用户需先在 Claude 侧边栏开启个人理财功能，点击“开始使用”，再按照指示通过 Plaid 登录银行服务并选择要分享的账户。连接后，Claude 可显示银行与账户名称、账户类型、账号后四位、余额、信用额度，以及长达两年的交易记录。

公司表示，这些资料用于分析支出、识别重复付款与不断上涨的账单、计算已支付利息，并生成图表。Plaid 目前连接超过 12,000 家金融机构，为 Claude 与 ChatGPT 的个人理财功能提供账户连接、交易资料与用户授权。

Claude 的权限边界：无法转账、不提供投资建议、无广告推荐，对话资料不用作模型训练

根据 Anthropic 说明，Claude 在个人理财功能中的权限边界包括：

资金操作：无法发起转账，也无法处理任何类型的资金交易

投资建议：Anthropic 声明 Claude 并非用于提供投资建议

广告与推荐：个人理财版不包含任何赞助广告或推荐

资料训练：Anthropic 不会将对话资料用于模型训练

账户管理：用户可随时退出并断开账户连接

与 ChatGPT 的竞争时间线：OpenAI 于 2026 年 5 月先行推出，Claude 约晚六个月

根据公开时间线，OpenAI 于 2026 年 5 月 15 日在 ChatGPT 中推出个人理财功能，最初为美国 Pro 会员的预览版；6 月 25 日向 Plus 会员开放，10 月 2 日起进一步向 Free 与 Go 用户开放。此后，ChatGPT 陆续新增每周洞察、投资仪表板、信用监控与语音支持等功能。

OpenAI 报告指出，ChatGPT 每月收到超过 2 亿笔与金钱相关的查询，但未公布有多少用户实际连接了账户。Claude 的美国测试版则比 ChatGPT 首次推出晚约六个月。

银行的客户入口风险：麦肯锡与贝恩警示 AI 助手可能改写银行互动方式

报道引用的研究指出，银行面临的主要担忧在于失去与客户的直接联系。麦肯锡于 2026 年 4 月 30 日发出警告，指出 AI 代理可能成为消费者与银行互动的主要界面；其研究发现，23% 的受访消费者每月至少使用一次生成式 AI 处理金融事务。

贝恩公司于 5 月 18 日发布的分析中，研究人员检视了澳大利亚 6,000 条消费者咨询消息，发现约三分之一的银行业务咨询与房屋贷款有关；AI 生成的答案往往在客户访问银行网站前，就帮助他们缩小了选择范围。

信任、准确性与监管：德勤与 OECD 的调查与警告

根据德勤调查，79% 的受访美国银行客户信任银行网站进行产品研究，但只有 49% 的人对生成式 AI 持相同程度的信任；另有 83% 的人担心 AI 会在未经许可的情况下操作其财务。

OECD 于 2026 年发出警告，指出 AI 可能存在答案错误、偏见、隐私风险与隐蔽的商业影响，并可能模糊金融教育与个性化建议之间的界线。另一项以韩国为样本的同行评审调查访问了 2,170 名成年人，结果显示 67.8% 的人至少使用过大型语言模型完成一项金融任务；但该结果仅反映韩国样本，不代表全球普遍情况。

Anthropic 也建议用户，应向银行核实重要数据。报道指出，Claude 在美国以外地区的推广，将取决于各国对金融数据与金融建议的监管规定；这些规定因国家而异，可能延缓其在其他地区的推广进程。

常见问题

Claude Personal Finance 目前向哪些用户开放？费用是多少？

根据 Anthropic 公布的信息，美国测试版目前仅向 Claude Pro、Max 与 Ultra 付费用户开放，三个方案的月费分别为 20 美元、100 美元与 200 美元，通过网页按月付费。

Claude 能读取银行账户的哪些资料？能否进行交易？

根据 Anthropic 说明，连接后 Claude 可显示银行与账户名称、账户类型、账号后四位、余额、信用额度，以及长达两年的交易记录，用于支出分析与生成图表。Claude 无法发起转账或处理任何资金交易，也并非用于提供投资建议。

Claude 的个人理财功能与 ChatGPT 在时间上有何差异？

根据公开时间线，OpenAI 于 2026 年 5 月 15 日率先在 ChatGPT 推出个人理财功能，最初为美国 Pro 会员预览版，之后逐步向 Plus、Free 与 Go 用户开放。Claude 的美国测试版于 2026 年 11 月 5 日推出，比 ChatGPT 首次推出晚约六个月，目前两者都依赖 Plaid 进行账户连接。