数字资产：机遇与诈骗风险

OKX Global业务发展总监武陈爱心女士在国家网络安全协会制作的《离线》播客节目“当资产不再有形”中分享说，正确理解数字资产的本质、核实信息并建立多层安全防护，是帮助用户降低资产损失风险的重要因素。数字资产日益融入日常生活，涵盖加密货币、电子游戏道具以及具有商业价值的数字内容。然而，在获得交易机会和拥有新价值资产的同时，用户也面临着多种诈骗风险，从假代币、庞氏骗局到仿冒网站。

数字资产的广义概念

爱心女士表示，数字资产是一个广义概念，不仅限于 Bitcoin、Ethereum、稳定币或 NFT 等加密资产。电子游戏中可交易的道具、视频、创作者的音乐内容，甚至银行账户里的资金，也可以被视为存在于数字环境中的资产形态。

值得注意的是，并非所有出现在互联网的信息都能成为数字资产。专家举例说，在 Google 上可以找到的一张图片未必是数字资产，因为观看者不一定拥有交易或转让该图片的权利。相比之下，Bitcoin 具有价值且可以在不同主体之间转移，因此被视为数字资产。

区块链也不只是用于加密货币交易。爱心女士将这项技术比作一本记录交易的账本，其中可以存储多种不同资产的信息，例如 NFT。

另一个被提及的概念是现实世界资产代币化（Real World Assets – RWA）。也就是说，将现实资产引入代币环境，需要有资产作为支撑，并具备清晰的会计和审计流程，以建立投资者信赖的基础。代币化可以让更多人更快地接触到资产，而不再局限于传统市场。不过，拥有 NFT 并不意味着买家自然拥有该 NFT 所代表的现实资产。

关于稳定币，专家表示，USDT、USDC 或 USDBG 等常见币种通常以相应数量的储备资产为支撑，旨在使其价值与某种法定货币（例如 USD）挂钩。即便如此，“稳定”这一名称并不意味着其价值始终绝对有保障。用户在选择之前，需要考察财务报告、审计质量以及发行方的透明度。

爱心女士表示，用户不一定要直接投资 Bitcoin 或其他加密资产，才需要了解数字资产。随着银行业务、娱乐活动和内容创作日益转向电子环境，了解这些价值并掌握保护方法，已成为个人金融资产管理中的现实需求。

与加密资产相关的诈骗形式

爱心女士表示，与数字资产相关的诈骗手法与传统诈骗方式有许多相似之处。其中，贪欲和害怕错失机会的心理（FOMO）常被利用，诱使受害者做出欠考虑的决定。

一种手法是制造假代币或假交易平台，显示价格迅速上涨，让用户相信自己正在获利。看到资产价格上涨后，投资者往往会继续存入资金，但实际上，这些利润数字只显示在诈骗者控制的系统中。

另一种手法是承诺异常高的利率，例如承诺支付 30-40% 的收益，而银行利率要低得多。这可能是庞氏骗局，利用后来参与者的钱支付给早期参与者。起初，受害者可能能够取出一笔钱，并相信该模式运作有效；但继续投入资金后，他们可能会无法再访问账户。

此外，不法分子还会伪造大型金融机构的网站。他们复制网站界面和品牌，只对域名做细微改动。当用户在假网站上输入账户、密码和双重验证代码（2FA）时，这些信息可能会被收集，用来控制用户的真实账户。

值得注意的是，受害者损失钱财后，可能还会有另一批人以协助追回资产为名出现。他们要求受害者支付费用，以获得指导或取回资金，导致受害者继续蒙受损失。

此外，技术漏洞并非风险的唯一来源。恐惧心理也是经常被利用的弱点。例如，用户收到一封电子邮件，通知其银行账户存在可疑交易，并要求立即修改密码。如果用户未核实发件来源便匆忙点击链接，就可能落入仿冒陷阱。

关于加密资产的匿名性，专家提醒，需要区分难以确定钱包持有人身份与区块链交易透明这两件事。不同钱包之间的资产转移交易可以公开记录，并通过多种工具追踪。因此，区块链并不像许多人所认为的那样完全匿名。

区分合法机会与诈骗模式

要区分合法机会与可能存在诈骗风险的模式，用户不应只检查企业名称、地址或项目负责人。爱心女士表示，还需要对照主管监管机构的网站信息，核实法律地位，并了解实际运作方式。要求不断存入资金、承诺高额收益或过早索取个人数据，也都是需要警惕的迹象。

加强国际协作，降低跨境风险

因此，为加密资产建立法律框架有助于营造更透明、更安全的交易环境。如果相关活动只存在于灰色地带，民众可能会转而使用来源不明、难以核实且缺乏保护机制的平台。

根据美国、新加坡、阿联酋、欧洲和澳大利亚等市场的经验，许多国家已为加密资产和交易所建立法律框架。明确的监管机制能为民众选择交易平台提供更多依据，而不必自行求助于那些无法核实的投资邀约。

然而，保护数字资产不能只依靠一方。爱心女士强调，监管机构、科技企业、金融机构和社区之间需要相互协作，尤其是在处理跨境诈骗案件时。

互联网和区块链没有国界，受骗者可能身处越南，而实施犯罪或充当交易中介的不法分子却在其他国家。当资产在短时间内被拆分并转入多个钱包时，协作迟缓可能会降低追踪能力。

因此，除了开展教育和提高防范意识以预防风险，各方还需要提前建立协作流程，以便在事故发生时迅速采取行动。专家高度评价国际合作在预防和打击网络犯罪方面的意义，其中包括《河内网络犯罪公约》。

加强安全防护并在事故发生时迅速处理

对于用户，爱心女士建议，在向数字资产平台存入资金之前，先检查各项安全措施。如果不法分子已经控制了手机或电子邮件账户，只使用短信或电子邮件 OTP 可能还不够安全。

除了双重验证，用户还可以考虑结合使用身份验证应用（Authentication app）、短信 OTP、电子邮件 OTP 和 Passkeys——通过指纹或面部等生物识别方式进行验证。此外，还应设置每日提现限额，并在网站上进行提现交易时启用额外的安全机制。

怀疑遭遇诈骗或已经损失钱财时，最重要的是保持冷静，保护好剩余资产。若担心金融账户或银行账户遭到入侵，用户应尽快修改密码，并更新与账户关联的电子邮箱信息。

同时，应保存完整的聊天记录、交易信息和相关证据，不要删除。这些数据可能是有关部门核实情况、追踪线索和协助处理案件所必需的。

受害者还应尽早通知就近的有关部门，并立即联系服务提供商，申请暂时冻结账户或协助追踪交易。专家表示，在区块链环境中，每一秒都很重要，因此反应速度是减少损失的重要因素。

关于信息来源，爱心女士建议民众关注越南有关部门发布的信息，例如公安部、国家证券委员会和越南国家银行。用户还可以参考已建立明确法律框架的市场所提供的公开金融教育项目，例如新加坡金融管理局（MAS）的 MoneySense 课程。

这位专家希望传达的信息是“保持警惕”（Stay vigilant）。她表示，放慢脚步核实信息、在每次做决定前审慎考虑，并主动启用多层安全防护，有助于用户降低在数字世界中失去已积累资产的风险。

常见问题

数字资产包括哪些内容？

数字资产是一个广义概念，不仅限于 Bitcoin、Ethereum、稳定币或 NFT 等加密资产。武陈爱心女士表示，电子游戏中可交易的道具、视频、创作者的音乐内容，甚至银行账户里的资金，也可以被视为存在于数字环境中的资产形态。

如何有效保护数字资产？

爱心女士建议，用户在向平台存入资金之前，应先检查各项安全措施。除了双重验证（2FA），用户还可以结合使用身份验证应用（Authentication app）、短信 OTP、电子邮件 OTP 和 Passkeys（通过指纹或面部等生物识别方式进行验证）。此外，还应设置每日提现限额，并在网站上进行提现交易时启用额外的安全机制。

哪些迹象表明数字资产管理模式可能存在诈骗风险？

爱心女士表示，用户应警惕不断要求存入资金、承诺异常高的收益（例如承诺支付 30-40% 的收益，而银行利率要低得多）或过早索取个人数据等情况。此外，向平台转账前，还应对照主管监管机构的网站信息，核实其法律地位，并了解平台的实际运作方式。