EBA 警告：AI 模型在 2026 年 6 月报告中为欧洲银行创造新的网络风险

欧洲银行管理局在其 2026 年 6 月《风险评估报告》中警告，高度胜任能力的人工智能模型快速发展，正在为银行创造新的网络安全风险；这也为原本已受地缘政治紧张局势、能源市场波动以及对非银行金融机构暴露度不断增加所塑造的运营环境增添了不确定性。该监管机构表示，近期前沿大型语言模型的进展显著加剧了银行与监管者的担忧，因为最新一代的 AI 系统已展示出越来越复杂的能力，能够识别并利用软件漏洞。尽管欧洲银行继续报告强劲的盈利能力、稳健的资产质量以及资本水平接近历史最高点，但 EBA 的评估表明，运营韧性正逐渐成为该行业最重要的挑战之一。

EBA 将 AI 模型确定为漏洞利用风险来源

EBA 表示，在其 2026 年 6 月报告中，近期前沿大型语言模型的进展显著增加了银行和监管者方面的担忧。该监管机构指出，最新一代的 AI 系统已展示出越来越复杂的能力，能够识别并利用软件漏洞，这引发了关于银行业能否跟上快速演变威胁的疑问。

据该监管机构称，近期高度胜任能力的 AI 模型进展引发担忧：网络犯罪分子和敌对行为者可能会利用这些系统，比以往更高效地识别软件基础设施中的弱点。该报告称，前沿 AI 模型至少正在增加整个银行业的网络风险。

EBA 指出，缺乏足够运营资源的机构可能会发现，当 AI 驱动的威胁变得更为复杂时，很难做出足够及时的响应。对于可能不具备与大型银行集团相同的网络安全预算和技术能力的小型机构而言，这一挑战尤为相关。

在网络与地缘政治担忧中运营风险类别上升

EBA 将运营风险列为少数仍在继续走高的主要风险类别之一。根据报告，网络风险、数据安全担忧以及欺诈仍是推动增长的关键因素。尽管现有数据尚未显示针对欧洲银行的成功网络攻击出现实质性上升，监管者仍认为，潜在威胁环境已经恶化。

该监管机构将此次部分增长归因于地缘政治发展。地缘政治紧张加剧了人们对网络威胁、数据安全事件，甚至针对关键基础设施的物理攻击的担忧。金融机构日益在一种环境中运营：网络事件可能来自犯罪组织、出于政治动机的团体、敌对国家，或旨在利用不稳定时期的机会型行为者。

先进 AI 系统的出现，使得威胁行为者有可能实现漏洞发现的自动化、加速攻击开发，并降低以往为开展复杂行动所需的技术专长。

AI 影响私人信贷市场与资产估值

EBA 报告指出，人工智能已影响金融市场行为与资产估值。据报告称，与 AI 相关的乐观情绪推动了股票市场部分板块估值走高；如果盈利预期无法实现，这可能引发潜在的金融稳定担忧。

EBA 引述来自国际清算银行的研究称，2025 年与 AI 相关的项目在私人信贷交易中占比超过三分之一，而前五年期间为 17%。该监管机构警告称，如果与 AI 基础设施相关的估值出现急剧回调（包括数据中心在内），投资者可能面临损失。

EBA 还指出，金融稳定委员会对私人信贷市场透明度、估值做法、流动性错配以及私人信贷基金与银行之间日益增强的相互联系提出的担忧。该监管机构表示，AI 投资可能面临来自建设延误、电力供应限制、需求不确定性以及更广泛经济状况的风险。

欧洲银行保持强劲的资本与盈利能力指标

尽管风险环境更为波动，欧盟与欧洲经济区银行仍在继续扩张资产负债表。2025 年，对家庭和非金融类公司的贷款增长了 2.7%；与此同时，对非银行金融机构的敞口显著上升，现已约占总资产的 10%。

资产质量依然强劲，不良贷款率接近历史低点。资本充足率维持在接近历史高位的水平，盈利能力持续超过股本回报率 10%，流动性指标也显著高于监管最低要求。

监管机构列出一份不断增长的脆弱性清单，银行将需要加以管理，包括与中东相关的地缘政治紧张局势、更高的能源价格、主权债务压力、私人信贷市场增长、与非银行金融机构联系不断上升、商业地产敞口，以及与新兴技术相关的运营风险。

常见问题

EBA 在其 2026 年 6 月《风险评估报告》中就 AI 模型发出了哪些警告？

欧洲银行管理局在其 2026 年 6 月《风险评估报告》中警告，高度胜任能力的人工智能模型的快速发展，正在为银行创造新的网络安全风险。该监管机构表示，前沿大型语言模型已展示出越来越复杂的能力，能够识别并利用软件漏洞，这引发了关于银行业能否跟上快速演变威胁的担忧。

2025 年欧盟与欧洲经济区银行贷款增长了多少？

2025 年，欧盟与欧洲经济区银行对家庭和非金融类公司的贷款增长了 2.7%。对非银行金融机构的敞口显著上升，现约占总资产的 10%，同时盈利能力继续超过股本回报率 10%。