韩国储蓄银行和贷款公司呈现出分化的借贷趋势

据金融监督院提交给民主党议员朴洪培的数据，在银行自去年年底至今年7月收紧家庭信贷之际，韩国储蓄银行和贷款公司的放贷模式出现分化。前20家储蓄银行的借款人数增加9.0%，而贷款余额仅增长3.6%，使每位借款人的平均贷款额下降4.9%；与此同时，前20家贷款公司的贷款余额增长8.5%，借款人数仅增加3.1%，使每位借款人的平均贷款额上升5.2%。这种分化反映出，银行收紧贷款标准后，借款人转向第二金融圈，而各行业以不同方式吸收信贷需求。

储蓄银行扩大借款人基础，但人均贷款额下降

按资产计算，前20家储蓄银行的贷款总余额从去年年底的65.4221万亿韩元上升至今年7月底的67.7904万亿韩元，增加2.3683万亿韩元，增幅为3.6%。同期，借款人数从264.6659万人增加至288.4064万人，新增237,405名借款人，增幅为9.0%。借款人数增速约为贷款余额增速的2.5倍。

因此，每位借款人的平均贷款余额从去年年底约2472万韩元降至今年7月底约2351万韩元，下降4.9%。尽管贷款总额增加，但新借款人数量增长更快，导致人均贷款规模下降。

按贷款余额计算规模最大的SBI储蓄银行，其贷款余额从去年年底的10.7929万亿韩元增加至今年7月底的11.1633万亿韩元，借款人数则从377,701人增加至399,635人。OK储蓄银行的贷款余额也从9.7939万亿韩元扩大至10.7051万亿韩元，借款人数从450,215人增加至465,309人。一些储蓄银行的借款人数有所增加，但贷款余额却出现下降。

贷款公司扩大人均贷款规模，贷款余额同步增长

按贷款余额计算，前20家贷款公司呈现相反趋势。其贷款总余额从去年年底的4.905万亿韩元增加至今年6月底的5.3226万亿韩元，六个月内增长4176亿韩元，增幅为8.5%。同期，借款人数从383,000人增加至395,000人，仅新增12,000人，增幅为3.1%。贷款余额增速是借款人数增速的2.7倍。

因此，主要贷款公司每位借款人的平均贷款余额从去年年底约1281万韩元增至今年6月底约1347万韩元，增长5.2%。与转向以相对较小金额服务更多借款人的储蓄银行不同，贷款公司提高了现有借款人和新借款人的平均贷款规模。

前20家贷款公司的总资产也快速扩大，从去年年底的8.3552万亿韩元增至今年6月底的9.2262万亿韩元，增加8710亿韩元，增幅为10.4%。与2023年底的7.5949万亿韩元相比，资产在两年半内增加了1.6313万亿韩元。

贷款行业此前因法定最高利率下调和资金费用上升而盈利能力恶化，导致主要公司退出市场。然而，近期银行和储蓄银行收紧信用贷款审核，使无法通过正规金融机构获得贷款的借款需求更有可能转向贷款公司。头部公司的资产和贷款余额同步增长，表明贷款行业可能正进入业务重新扩张阶段。

议员呼吁在放贷转移期间保护借款人

金融业观察人士指出，如果储蓄银行和贷款公司的贷款持续增长，而银行放贷仍受限制，监管部门必须密切监测中低信用借款人的资金流向。分析显示，即使在第二金融圈和第三金融圈内部，信贷需求也正以不同方式被吸收：储蓄银行迅速增加借款人数，而贷款公司则同时扩大人均贷款金额。

议员朴洪培表示：“随着贷款门槛提高，需要进行审慎管理，以防止普通民众和脆弱借款人增加对高利率贷款的依赖。金融监管部门必须密切审查，在储蓄银行和贷款公司贷款增加的情况下，脆弱借款人的负担是否正在加重，并制定必要的保护措施。”

FAQ

韩国储蓄银行和贷款公司的放贷趋势有何不同？

前20家储蓄银行的借款人数增加9.0%，贷款余额增长3.6%，使每位借款人的平均贷款额下降4.9%。前20家贷款公司的贷款余额增长8.5%，而借款人数仅增加3.1%，使每位借款人的平均贷款额上升5.2%。

议员朴洪培如何评价放贷转移？

朴洪培强调，随着贷款门槛提高，金融监管部门必须密切审查，在储蓄银行和贷款公司贷款增加的情况下，脆弱借款人的负担是否正在加重，并制定必要的保护措施。