台湾 ETF 对比：20 年间，0050 超越 0056 和 00878，领先超过 100 万新台币

Stock Sea Old Bull 对三只台湾 ETF 进行了比较分析，展示了年化收益率相差 2 个百分点，如何在每月投资 NT$10,000、持续 20 年后，转化为最终价值相差超过 NT$100万。分析采用保守预测，假设 0050 年化收益率为 8%，0056/00878 为 6%；结果显示，0050 的 NT$240万本金将增长至约 NT$573万（增至 2.4 倍），而 0056/00878 将达到 NT$456万（增至 1.9 倍）。该分析通过 Facebook 分享，回测截至 2026/11/12，探讨了投资者对择时入市的犹豫，并将 ETF 作为退休储蓄和对冲通胀工具的背景纳入考量。

历史表现数据显示三只 ETF 多年来收益差距明显

Stock Sea Old Bull 提供了每月投资 NT$10,000、股息再投资的历史回测结果。元大台湾50（0050）从 2006/12 开始投资，持续 20 年，NT$240万本金增至约 NT$1,883万（增至 7.8 倍）。元大高股息（0056）从其 2007/12 成立时开始投资，持续约 19 年，NT$228万本金增至约 NT$997万（增至 4.4 倍）。国泰永续高股息（00878）从其 2020/7 成立时开始投资，持续约 6 年，NT$770,000 本金增至约 NT$170万（增至 2.2 倍）。分析指出，这些结果涵盖了金融危机、2022 年熊市以及近期台湾股市上涨的时期，回测终点处于市场高位。

将保守的 8% 和 6% 年化收益率假设用于 20 年预测

Stock Sea Old Bull 采用保守的年化收益率假设重新计算预测，以考虑未来的不确定性。分析假设市值加权型 0050 的年化收益率为 8%，高股息型 0056/00878 为 6%，每月投资 NT$10,000，持续 20 年。在这些假设下，0050 的 NT$240万本金将增长至约 NT$573万（增至 2.4 倍），而 0056/00878 将达到约 NT$456万（增至 1.9 倍，不足 2 倍）。原文指出，过去的表现不能直接作为未来结果的保证。

达到 NT$1000万目标所需的每月投资额相差 NT$4,500

对于希望在相同收益率假设下，20 年后达到 NT$1000万的投资者，Stock Sea Old Bull 计算得出，投资 0050 每月需投入约 NT$17,500，而投资高股息 ETF 每月需投入约 NT$22,000。分析强调，年化收益率相差 2 个百分点，20 年后最终金额便会相差超过 NT$100万；对于收益率较低的选项，要实现 NT$1000万目标，每月还需多投入数千新台币。原文附有免责声明，指出内容不构成投资建议，投资者应自行评估风险。

常见问题

每月投资 NT$10,000、持续 20 年后，0050 与 0056/00878 预计会相差多少？

按照 0050 年化收益率为 8%、0056/00878 为 6% 的保守假设，Stock Sea Old Bull 计算得出，0050 的 NT$240万本金将增长至约 NT$573万，而 0056/00878 将达到约 NT$456万，两者相差超过 NT$100万。

在这些假设下，20 年后达到 NT$1000万需要每月投资多少？

Stock Sea Old Bull 计算得出，假设年化收益率为 8%，投资 0050 每月需投入约 NT$17,500，才能在 20 年后达到 NT$1000万；假设年化收益率为 6%，投资高股息 ETF 每月则需投入约 NT$22,000。

回测显示，从 2006/12 开始投资 0050 的历史表现如何？

截至 2026/11/12 的回测显示，每月投资 NT$10,000、从 2006/12 开始投资 0050 并持续 20 年，同时将股息再投资，NT$240万本金增至约 NT$1,883万，增至 7.8 倍。