稳定币和法币的区别？普通人该用哪个？我用亲身经历给你讲清楚

前几天我妈拿着手机凑到我跟前，手指戳着微信里的“数字人民币”图标问：“这是不是你们年轻人说的‘稳定币’？我看群里有人说这东西能升值？”我差点把刚喝的可乐喷出来——合着我妈把国家发的数字人民币和网上的稳定币搞混了！其实不止她，我身边好多朋友都分不清这俩，要么觉得“都是数字钱，没区别”，要么听说“稳定币能赚钱”就瞎买，结果踩了坑。

今天我就用自己和朋友的真实经历，跟你唠唠稳定币和法币到底有啥不一样，普通人到底该选哪个用。

先搞懂：稳定币和法币，根本不是一类东西

法币这东西，你每天都在用——钱包里的现金、微信支付宝里的余额、银行卡里的钱，都是法币。说白了，它就是国家“盖章”的钱，比如人民币是中国人民银行发的，美元是美联储发的，背后靠的是国家信用和经济实力兜底。你存银行里的钱，就算银行倒闭了，还有存款保险赔（50万以内100%赔），踏实得很。

稳定币呢？它是“区块链世界的法币替代品”，比如最有名的USDT（泰达币）、USDC（美元硬币），号称“1枚等于1美元”。但它不是国家发的，是企业或机构发的——比如USDT是泰达公司发的，USDC是 Circle 公司发的。它们说“每发1枚稳定币，就存1美元在银行里”，但其实这事儿没人能100%监督，比如去年泰达公司就被曝过“储备资产里有不少垃圾债券”，差点崩了。

我自己就踩过稳定币的坑。去年想试试虚拟货币，先买了1万USDT存到某个小平台里，结果没过俩月，平台跑路了！我急得半夜给客服发消息，结果对方直接把我拉黑。后来还是找了懂行的朋友，才知道小平台的稳定币根本没保障，人家说卷钱就卷钱，你连说理的地方都没有。反观法币，我妈把钱存工行，哪怕柜员多给了100块，银行都得打电话让她退回去——这就是国家信用的力量。

普通人用：选稳定币还是法币？看“场景”就对了！

好多人问我：“我要不要把工资换成稳定币？听说能保值？”我直接跟他说：“别瞎搞！”稳定币压根不是给普通人日常用的，它的主要用途是“虚拟货币交易”——比如你想卖比特币，得先换成USDT，再提现成法币。要是你想用稳定币买奶茶、付房租，那简直是“鸡同鸭讲”：我上次在楼下奶茶店试了一下，老板盯着我的手机屏幕问：“这USDT是啥？能扫微信吗？”我脸都红了，赶紧掏手机扫微信付了钱。

那普通人什么时候能用稳定币？就俩场景：

1. 玩虚拟货币的时候，用靠谱的稳定币当“中间媒介”
比如你想投点比特币，可以先把法币换成USDC（注意，选Coinbase、币安这种大平台的稳定币，别选小平台的），然后用USDC买比特币。等你想卖的时候，再换成USDC提现成法币。这样比直接用法币买更方便，因为虚拟货币交易所大多用稳定币结算。但记住：别把超过10%的资产放稳定币里，毕竟它不是国家兜底的，万一发行方倒闭，你的钱就没了。

2. 偶尔跨境转账，用稳定币省点手续费
比如我有个朋友在日本留学，以前给家里打钱，用银行转账要收1%的手续费，还得等3天。后来他用USDC转账，手续费才几块钱，几分钟就到了。但这仅限于“小额”，要是转个几万块，还是用法币转账更安全——毕竟稳定币的交易记录是公开的，万一被黑客盯上，得不偿失。

结尾：普通人的钱，还是“稳”字当头

我妈听我讲完，拍了拍胸口说：“幸亏我没买那个什么稳定币！还是存银行里踏实，至少银行不会跑。”其实我觉得，稳定币和法币的选择，就像选“外卖”还是“家里饭”：外卖偶尔吃一次挺方便，但天天吃肯定不如家里饭健康；稳定币偶尔用用没问题，但把身家都放进去，就像把钱存到“没营业执照的餐馆”里，风险太大。

普通人过日子，图的就是个“稳”。日常消费、存钱、转账，用法币就够了——微信支付宝扫一下，银行APP点一点，啥都能解决。要是想玩点新东西，比如虚拟货币，那就用点闲钱买靠谱的稳定币，别贪小便宜，别听别人说“稳定币能升值”就往里砸钱。

最后跟你说个小秘密：我现在手机里还存着1000 USDC，不是为了赚钱，就是想看看“区块链世界的钱”到底是啥样。但我妈问我的时候，我肯定说：“妈，这钱我明天就转去银行，存定期！”毕竟，稳一点，比什么都强。