韩国主要银行关联的信用卡公司在金融监督管理委员会（FSS）本月初要求下，开始引入或加强企业支票卡的使用限制，以应对洗钱问题。FSS 发现犯罪分子通过成立公司或与现有公司勾结，使用无限制的企业支票卡购买大量礼品券，然后进行倒卖换取现金。包括 KB 国民卡和 NH 农协卡在内的卡公司正在实施每日和每月交易限制，或审查单独的礼品券购买上限，因为《专项信用融资业务法》和企业会员条款下的现行法规未规定使用限制，实施由各个发卡行自行决定。
FSS 要求企业支票卡采取反洗钱措施
本月初，FSS 要求银行关联的卡公司加强对利用企业支票卡进行洗钱手法的监控和可疑交易报告。监管机构对声钓和洗钱犯罪分子表示担忧，他们通过成立公司或与现有公司合作，使用银行无使用限制的企业支票卡购买大量礼品券，然后通过倒卖变现。五家银行卡公司——KB 国民、信韩、Hana、Woori 和 NH 农协——占所有信用卡发行商企业支票卡交易总量的约 98%，成为此次自我整改的重点。
KB 国民卡计划在第三季度引入限制，NH 农协卡审查礼品券上限
此前没有企业支票卡使用限制的 KB 国民卡，正准备在今年第三季度引入每日和每月使用限制，目标在此期间实施。持有最大市场份额（约 29%）的 NH 农协卡，已实行每日和每月使用限制，并在内部审查建立单独的礼品券购买上限，以回应 FSS 的要求。企业支票卡的基本使用限制由各发卡行自行决定，因为《专项信用融资业务法》或企业会员条款中没有具体规定。
信韩卡每月限制 20 亿韩元，Woori 和 Hana 卡设较低门槛
信韩卡自五月起对一般企业实行每月使用限制，但其 20 亿韩元的门槛高于已实行企业支票卡使用上限的其他卡公司，实用效果存疑。Woori 卡设定较低限制，日最高 1000 万韩元，月最高 5000 万韩元。Hana 卡也维持每月 5000 万韩元的基本使用限制。一位金融监管官员表示，企业支票卡的使用限制基本由各发卡行自主操作，部分未设限制的卡公司正在新设使用限制。一位发卡行官员解释，虽然公司一直通过欺诈检测系统（FDS）筛查可疑交易，但设定使用限制的举措似乎旨在从根本上阻断涉及礼品券购买后倒卖的洗钱手法。
常见问题解答
FSS 本月初向银行卡公司提出了什么要求？
FSS 要求银行关联的卡公司加强对利用企业支票卡进行洗钱手法的监控和可疑交易报告，特别针对购买大量礼品券并进行倒卖换取现金的犯罪行为。
韩国哪些卡公司占据大部分企业支票卡交易？
五家银行卡公司——KB 国民、信韩、Hana、Woori 和 NH 农协——占韩国所有信用卡发行商企业支票卡交易总量的约 98%。
Woori 卡和 Hana 卡目前的企业支票卡限制是多少？
Woori 卡每日最高限制为 1000 万韩元，月最高限制为 5000 万韩元；Hana 卡对企业支票卡维持每月 5000 万韩元的基本使用限制。
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