巴西央行要求自 10 月 1 日起申报金额 1 万美元及以上的自托管加密货币转账

巴西中央银行于 2026 年 9 月 23 日发布第 588 号 BCB 决议，要求机构自 2026 年 10 月 1 日起，报告任何金额达到 $10,000 或以上、转入或转出自托管钱包的虚拟资产转账。该措施将巴西的反洗钱框架扩展至此前不受监管机构监督的转账。这项决议是 2026 年全球监管趋势的一部分，欧盟、俄罗斯、韩国、澳大利亚、英国和巴基斯坦的监管机构均已实施新的报告要求、交易上限和验证义务，重点针对个人加密货币用户接入交易所以及将资金转移至私人钱包的环节。

第 588 号 BCB 决议并未禁止自托管转账，也未设置交易限额，不会自动合并多笔低于 $10,000 的交易。该规定仅涵盖由机构处理且金额达到 $10,000 门槛的转账。巴西中央银行表示，此次修订旨在应对监管机构所称的加密货币盲点，即完全由所有者控制的钱包。这项措施首次将巴西境内向自有钱包转移超过该门槛的资金纳入需要报告的事件。

2026 年全球监管机构实施个人层面的加密货币管控

巴西的行动紧随 2026 年全年各主要司法管辖区的一系列监管变化。在欧盟，《资金转移条例》下的国际转账规则现已适用于零门槛，要求每笔涉及受监管平台的转账都附带发送方和受益人的数据。向自托管钱包转账超过 €1,000 时，需要验证钱包所有权。MiCA 过渡期于 2026 年 7 月 1 日结束，此后欧盟居民将无法合法使用未经授权的离岸平台。受监管的欧洲交易所已下架面向零售用户的 Tether USDT。

自 2026 年 9 月 1 日起，俄罗斯限制零售投资者只能通过单一中介购买 Bitcoin、Ethereum 和 USDT，年度上限约为 $3,000，且必须先通过知识测试。其他所有资产仍不允许零售投资者合法接触。韩国正着手彻底取消国际转账规则中的门槛，并自 2026 年 10 月 1 日起要求交易所监控欺诈行为，并在怀疑存在欺诈时暂停账户。监管机构对 Bithumb 处以数千亿韩元的罚款，并阻止国内用户访问未注册的海外交易所。

澳大利亚自 2026 年 7 月 1 日起要求全面遵守国际转账规则，不设最低金额。向自托管钱包转账需要进行有记录的尽职调查，且为未经验证的钱包提供服务必须在十个工作日内向 AUSTRAC 报告。在英国，新的 FCA 规则要求整个托管和中介链条均获得授权，并提议将个人持有的具有系统重要性的英镑稳定币上限设为 £20,000。巴基斯坦结束了持续多年的禁令，现在仅允许通过新的许可机构开展加密货币业务；该制度禁止银行使用自有资金或客户存款持有加密货币。

监管机构在加密货币出入金环节设置摩擦

2026 年的监管变化并未将持有加密货币定罪，也未全面禁止自托管。监管机构在个人用户周围设置了检查点，包括报告触发条件、验证义务、冻结、上限和下架措施，并在持牌入金和出金渠道执行这些要求，而大多数用户正是通过这些渠道接入该体系。区块链仍会在无需许可的情况下结算交易，私钥也仍会签署持有者要求执行的操作。监管机构已不再试图直接监管协议，而是转而监管交易所、经纪商和银行，使链上世界通往法币现实的每一次出金都必须经过身份核查、风险评估或报告。

BIS 在 2026 年期间一直主张，对货币的信任需要通过可识别的中介机构来实现锚定。行业分析人士指出，这些管控针对的是中介机构，而非个人持有资产的权利。面向用户的分析指出，加密货币在协议层面仍然快速发展，但在合规层面变慢了，接入权限也取决于所在地、平台和风险状况。巴西 2026 年 10 月 1 日的期限，标志着这种监管方式在各主要司法管辖区进一步落地。

常见问题

巴西中央银行于 2026 年 9 月 23 日采取了什么行动？
巴西中央银行于 2026 年 9 月 23 日发布第 588 号 BCB 决议，要求机构自 2026 年 10 月 1 日起，报告任何金额达到 $10,000 或以上、转入或转出自托管钱包的虚拟资产转账。

监管机构为何在 2026 年将反洗钱管控扩展至个人加密货币用户？
巴西、欧盟、俄罗斯、韩国、澳大利亚、英国和巴基斯坦的监管机构在 2026 年实施了新的报告要求、交易上限和验证义务，将反洗钱框架扩展至自托管转账和个人用户活动，而这些活动此前不在监管监督范围内。

从 2026 年起，国际转账规则在欧盟和澳大利亚如何适用？
在欧盟，国际转账规则适用于零门槛；MiCA 过渡期于 2026 年 7 月 1 日结束后，向自托管钱包转账超过 €1,000 时需要验证钱包所有权。澳大利亚自 2026 年 7 月 1 日起要求全面遵守国际转账规则，不设最低金额；对于未经验证的钱包，必须在十个工作日内向 AUSTRAC 报告。